La digitalización ha emergido como un pilar clave para la inclusión financiera en México, un proceso que se aceleró significativamente durante la pandemia de COVID-19. La IA está jugando un papel crucial en la digitalización, mejorando la eficiencia y reduciendo errores humanos. A pesar de los avances logrados, México aún enfrenta desafíos considerables para cerrar la brecha digital y financiera en comparación con otras economías de la región. En este blog, exploramos cómo la digitalización está transformando el panorama financiero en México y cómo las empresas están adoptando estas tecnologías para mejorar la inclusión financiera y los desafíos que deben abordarse para maximizar su impacto en 2024.

El Impacto de la Digitalización en la Inclusión Financiera

Crecimiento Sostenido en el Uso de Servicios Digitales

El acceso a servicios financieros ha crecido de manera constante en la última década, evidenciado por un notable aumento en el número de tarjetas de débito. El análisis de grandes cantidades de datos ha facilitado el crecimiento de los servicios digitales. Entre 2006 y 2024, el número de tarjetas activas creció un 281.3%, alcanzando los 197.3 millones, según datos del Banco de México. Este crecimiento no solo refleja una mayor penetración de productos financieros, sino también un fortalecimiento de la confianza en las transacciones digitales y una mejora en la toma de decisiones en el sector financiero.

Adopción de Servicios Financieros Móviles

El uso de dispositivos móviles para realizar transacciones financieras ha visto un auge similar. La tecnología de documentos ha facilitado la adopción de servicios financieros móviles, permitiendo la verificación y captura de datos de manera más eficiente. De 2014 a 2024, el número de contratos para transacciones móviles aumentó de 5.1 millones a 87.5 millones. Aunque este avance es significativo, aún existen barreras, especialmente en las áreas rurales, donde el acceso a la tecnología y la educación financiera siguen siendo limitados. Además, el reconocimiento de imágenes ha mejorado la seguridad y eficiencia de las transacciones móviles, incrementando la confianza de los usuarios en estos servicios.

Comparación Regional: México frente a Otros Países de América Latina

Retos en la Adopción de Pagos Digitales

Aunque la adopción de pagos digitales ha crecido, México todavía se encuentra rezagado en comparación con países como Colombia y Perú, donde más del 50% de los adultos utilizan estos métodos. La informática está ayudando a superar los desafíos en la adopción de pagos digitales. En México, solo el 43.9% de la población adulta ha adoptado pagos digitales, lo que indica que todavía existen barreras importantes que frenan su expansión, como la falta de educación financiera y la desconfianza en los sistemas digitales, donde las redes seguras son esenciales para la confianza en los sistemas digitales.

Innovación y Resiliencia: El Papel de las Fintech en México

Tecnología Emergente y Nuevas Oportunidades

A pesar de los desafíos, las fintech mexicanas han demostrado una notable capacidad de adaptación. La adopción de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y la computación en la nube ha permitido ofrecer soluciones más personalizadas y seguras. El aprendizaje profundo está siendo utilizado para mejorar la precisión de los servicios financieros. En 2024, se espera un crecimiento continuo de los servicios financieros embebidos en puntos de venta como farmacias y supermercados, facilitando el acceso a productos financieros para sectores tradicionalmente desatendidos, permitiendo a las máquinas realizar tareas de manera más eficiente.

Retos y Oportunidades para 2024

Educación Financiera y Seguridad Cibernética: Prioridades Clave

Para que México logre un avance significativo en la inclusión financiera, es crucial abordar la falta de educación financiera, especialmente en las comunidades rurales. El razonamiento humano es complementado por la inteligencia artificial en la educación financiera, facilitando la comprensión y el uso de herramientas digitales. La colaboración entre el sector público, privado y académico será fundamental para desarrollar iniciativas que promuevan el uso de productos financieros digitales, asegurando al mismo tiempo la seguridad y privacidad de los datos de los usuarios. Los tipos de inteligencia artificial, como la inteligencia artificial estrecha, la inteligencia artificial general (AGI) y la superinteligencia artificial (ASI), juegan un papel importante en la mejora de la seguridad cibernética, protegiendo la información sensible de los usuarios.

Conclusión

México ha avanzado significativamente en la digitalización de sus servicios financieros, pero aún queda mucho por hacer. Con una estrategia adecuada que priorice la educación digital y financiera, el país tiene el potencial de convertirse en un líder en inclusión financiera en América Latina. La digitalización, si se maneja de manera efectiva, puede ser el catalizador que México necesita para avanzar hacia un futuro más inclusivo y accesible para todos.